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活動標題

國新辦就銀行業(yè)改革開放與監(jiān)管的新進展等舉行新聞發(fā)布會

活動描述

2005年12月5日10時，國新辦舉行新聞發(fā)布會，請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席劉明康介紹中國銀行業(yè)改革開放與監(jiān)管的新進展等方面情況，并答記者問。

文字內容：

主持人郭衛(wèi)民:
女士們、先生們，上午好！今天我們很高興請來中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會劉明康主席出席新聞發(fā)布會，向大家介紹中國銀行業(yè)改革開放和監(jiān)管的新進展等情況，并回答大家的提問。
現(xiàn)在就請劉明康主席做介紹。
2005-12-05 09:55:40
劉明康:
女士們、先生們，大家好！很高興在時隔一年再次與大家見面，共同分享我國銀行業(yè)改革開放的最新情況。我國已進入WTO后過渡期，銀行業(yè)即將迎來全面開放的新時期。在此，我首先向大家簡單介紹今年以來銀監(jiān)會在推動我國銀行業(yè)對外開放方面采取的新措施和取得的新進展，然后回答大家的問題。
2005-12-05 09:56:26
劉明康:
今年以來，中國銀行業(yè)金融機構財務狀況明顯改善，公司治理改革取得成效，中外資銀行的股權合作十分活躍，在華外資銀行獲得了快速發(fā)展，銀行業(yè)改革開放正在發(fā)生深刻的變化。
2005-12-05 09:57:42
劉明康:
銀行業(yè)監(jiān)管工作得到了大力加強。今年以來，我們利用包括貸款偏離度檢查、貸款遷徙分析、同質同類比較等科學的監(jiān)管手段，加強對不良貸款的科學監(jiān)測，促進了商業(yè)銀行降低不良貸款以及防止新的不良貸款上升。截至2005年9月末，全部商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額比年初減少了5502億元，不良貸款比率下降到8.6%，首次下降到一位數(shù)，比年初下降了4.3個百分點，不良貸款余額和比例持續(xù)保持了“雙下降”。資本充足率達到8%要求的商業(yè)銀行已達35家，其資產(chǎn)占全部商業(yè)銀行總資產(chǎn)的68.1%。
2005-12-05 09:58:06
劉明康:
銀監(jiān)會不僅關注微觀層面的審慎監(jiān)管，同時還關注法規(guī)建設等宏觀層面問題。我們制定并頒布實施了大量適應銀行業(yè)審慎經(jīng)營所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件，所實施的諸多監(jiān)管措施與宏觀經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定較快增長的目標是一致的。銀監(jiān)會希望通過加大銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的實施力度，促進銀行業(yè)金融機構提高風險管理水平，有效控制單個機構和整個銀行體系的風險，對經(jīng)濟周期有一個持續(xù)和適當?shù)挠绊憽Ｄ壳埃y監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了200多件規(guī)章和規(guī)范性文件，新成立了業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部，出臺了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》。
2005-12-05 09:58:58
劉明康:
國有商業(yè)銀行改革取得階段性成效。資產(chǎn)總額占銀行業(yè)總資產(chǎn)50%左右的四大銀行——工行、中行、建行和交行的財務重組已基本完成，在中國政府的支持下，四家銀行均較好地解決了不良資產(chǎn)和資本充足率問題，財務狀況有了根本性轉變，股權實現(xiàn)了多樣化，特別是交通銀行和建設銀行已經(jīng)在香港成功上市。下一步，我們將繼續(xù)大力推進國有商業(yè)銀行改革，進一步完善農(nóng)村信用社改革，同時改革郵政儲蓄機構。
2005-12-05 10:00:04
劉明康:
銀監(jiān)會始終積極鼓勵吸引合格的境內外戰(zhàn)略投資者參與中資銀行改革重組，并通過發(fā)布《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》等，為外資參股創(chuàng)造了有利的監(jiān)管環(huán)境。截至2005年10月末，已有22家境外投資者入股17家中資銀行，外資投資金額已超過165億美元，占國內銀行總資本的15%左右。
2005-12-05 10:01:09
劉明康:
銀監(jiān)會成立后，認真履行加入世貿(mào)組織承諾，積極推進銀行業(yè)對外開放。截至2005年10月末，共有20個國家和地區(qū)的71家外國銀行在中國設立了238家營業(yè)性機構。外資銀行在華資產(chǎn)總額為845億美元，占我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額2%左右，外資銀行在華外匯貸款總額占我國金融機構外匯貸款總額20%左右。在華經(jīng)營的外資銀行機構中，已有138家獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務，15家獲準開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務，41家獲準從事衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，5家外國銀行分行獲準開辦QFII托管業(yè)務。除營業(yè)性機構外，另有40個國家和地區(qū)的173家銀行在我國23個城市開設了238家代表處。
2005-12-05 10:02:52
劉明康:
我們充分認識到引進外資銀行的重要性。外資銀行不僅為金融業(yè)帶來了良性競爭，促進了產(chǎn)品的多元化和服務效率的改進，也促進了中國銀行業(yè)的改革和重組。為此，我們繼續(xù)鼓勵外資銀行的發(fā)展，從今天起，將陸續(xù)實施以下措施，進一步擴大銀行業(yè)的對外開放。
2005-12-05 10:03:39
劉明康:
第一，我們將按照加入世貿(mào)組織承諾，允許外資金融機構將經(jīng)營人民幣業(yè)務的地域擴大到汕頭和寧波，同時為鼓勵外資金融機構參與實施我國西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略，經(jīng)國務院批準，提前向外資金融機構開放哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧5個城市的人民幣業(yè)務，使開放人民幣業(yè)務的城市從18個增加到25個（此前已開放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢、濟南、福州、成都、重慶、昆明、北京、廈門、西安、沈陽）。
2005-12-05 10:03:52
劉明康:
第二，適當降低外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務營運資金的要求。將外國銀行分行對各類客戶（包括居民個人）人民幣業(yè)務營運資金最高一檔由目前的5億元人民幣降低為4億元。將外資獨資、合資銀行在華分行對各類客戶人民幣業(yè)務營運資金由目前的3億元降低為2億元。我們將根據(jù)上述決定，修改《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》，并于明年底前發(fā)布實施。
2005-12-05 10:05:14
劉明康:
第三，積極研究對中、西部和東北地區(qū)外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務實行更加優(yōu)惠的準入政策，繼續(xù)支持外資銀行在以上地區(qū)設立機構，開展業(yè)務。
2005-12-05 10:06:07
劉明康:
第四，將按照《中華人民共和國外資金融機構管理條例》規(guī)定，在新的一年里適時調整外資金融機構從中國境內吸收外匯存款的比例。
以上是我的簡單介紹，下面我很樂意回答大家的提問。
2005-12-05 10:06:26
郭衛(wèi)民:
現(xiàn)在開始提問。
2005-12-05 10:06:52
合眾國際社記者:
最近有報道批評中國國有銀行出售的價格太便宜了，您是如何回應的？另外，您是否認為現(xiàn)在銀行業(yè)最糟糕的問題上市欺詐、管理不善等問題已經(jīng)度過了。另外，對于受到禽流感危害的農(nóng)業(yè)或者工業(yè)有沒有貸款的計劃？對于松花江污染的問題銀行有什么計劃？
2005-12-05 10:07:55
劉明康:
謝謝你的提問，首先我想講一下中資銀行和外資銀行股權合作的意義。為了鞏固國有銀行改革的成果，使得我們重組的成本能夠實現(xiàn)花錢買到機制，我們鼓勵國有銀行同外資銀行實行股權合作，精心挑選合格的境外戰(zhàn)略投資人，其目的是：第一，實現(xiàn)機制和體制的創(chuàng)新，促進商業(yè)銀行營運的基礎條件發(fā)生根本的變化；第二，通過合作，來迅速提升國有商業(yè)銀行的競爭能力。
2005-12-05 10:10:21
劉明康:
國有銀行在改革的過程當中，國家關注的一個非常重要的問題，就是要從根本上改變以往國有銀行產(chǎn)權結構國有獨資的單一性，實現(xiàn)股權結構的多元化。只有在投資主體和利益主體多元化的基礎上，國家財政才不可能再為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損去買單，否則就有悖于市場公平競爭的環(huán)境和原則。這不僅從體制上可以消除道德風險，而且使得國有銀行在改革過程當中出現(xiàn)的銳意進取、面向市場、立足自身、改善經(jīng)營和結構的積極性，得到了制度性的持續(xù)安排。
2005-12-05 10:12:48
劉明康:
國務院的領導同志要求，改革當中的國有銀行背水一戰(zhàn)，我們必須從機制和體制上來創(chuàng)新，使得這一個莊嚴的承諾成為一個持續(xù)的動力。
基于這種政策的理念，我們引進境外和境內合格的戰(zhàn)略投資者，進行一個體制和機制的創(chuàng)新。第二，我們引進這些戰(zhàn)略投資人，就是要借鑒國際先進銀行和市場上先進的技術和經(jīng)驗，提高國有銀行戰(zhàn)略競爭能力。
2005-12-05 10:14:26
劉明康:
我們對戰(zhàn)略投資人是有嚴格標準的，總的來講有五個方面的要求：第一，他在中資銀行當中投資占股的比例不低于5％；第二，本著長期合作、互利共贏的精神，對境外的戰(zhàn)略投資人股權的最短持有期有個限制，最短的股權持有期必須是在三年以上；第三，參與的機制，作為戰(zhàn)略投資人，就必須要派出董事，參與董事會的管理工作和決策工作。并且我們鼓勵有經(jīng)驗的戰(zhàn)略投資人，向中資銀行派出高級管理人才，來參與銀行的日常運營管理；
2005-12-05 10:16:19
劉明康:
第四，我們要求作為戰(zhàn)略投資人，必須要有豐富的銀行業(yè)的管理背景。也就是說必須要有成熟的經(jīng)驗、技術和良好的合作意愿；第五，有商業(yè)銀行背景的境外戰(zhàn)略投資人，在投資中資銀行的時候，為了避免利益沖突，也避免造成市場的壟斷，我們規(guī)定他只有兩個機會，不能多于兩個機會，也就是他只能投資不多于兩家的商業(yè)銀行。所以，戰(zhàn)略投資人和一般的機構投資人以及公眾投資人不一樣，他有很多任務，而且他介入得比較早，要共同地來努力開發(fā)技術資源、產(chǎn)品服務，有一定戰(zhàn)略，并且改善管理。
2005-12-05 10:18:00
劉明康:
從上面五個標準我們可以看到，境外的戰(zhàn)略投資者投機獲利的機會很少，他必須要通過自己的努力和我們做到長期合作、互利共贏，因此在價格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到他的風險成本。從目前戰(zhàn)略投資者入股中資銀行的價位來看，都高于他的帳面凈值，所以我們認為并不存在著賤賣的情況。
2005-12-05 10:19:41
劉明康:
另外一方面，在我們國有商業(yè)銀行改革過程當中，上市的時候，我們來觀察一下它的價格合理程度，建設銀行是今年10月27號在香港上市的一家銀行，我們記憶猶新的是，建行每股發(fā)行價格是2.35元港幣，相當于建設銀行2005年財務重組以后比較好的狀況之下市凈率1.96倍，處于五年來我們大型國企境外上市定價的較高水平，也是2000年以來亞太新興市場所有銀行上市股值當中比較高的。
2005-12-05 10:21:37
劉明康:
建行這次的市凈率已經(jīng)接近香港大型的上市銀行交易價的水平，有的已經(jīng)超過了歐美銀行上市的價格水準。也就是是它的凈值的兩倍，上市價格賣到兩倍，這個價位在國際上都認為是非常成功的。作為專業(yè)人士，我們還必須觀察一下后市的價格表現(xiàn)，大家都知道，IPO上市以后，30天到60天，在綠鞋計劃執(zhí)行完以后30天股價的表現(xiàn)，是對定價水平的一個科學反映。我們可以看到，從2.35元港幣一股的建行價格，在上個星期已經(jīng)穩(wěn)定的上升到2.55元港幣一股，比IPO價格上升了8.5％。在30天到60天的敏感階段里，后市的表現(xiàn)如果超過30％的話，大家會覺得你當時定價是低了。那么，如果說你低于發(fā)行價，大家認為你是過高了，建行的表現(xiàn)非常穩(wěn)健，提升了8.5％，這就是一個明證。
2005-12-05 10:26:57
劉明康:
建行在境外上市成功的另外一個故事是，它在很短的時間里被吸納為香港的一個著名股票指數(shù)的重要成份，這就是摩根斯坦利的資本指數(shù)，在香港非常有名，叫MSCI指數(shù)，它成為了這里面一個活躍的成份股。國際市場上發(fā)行價格的確定是一個市場的行為，建行這次上市和上市以后的良好價格表現(xiàn)，充分說明了境外投資者非常看好中國和中國銀行業(yè)的改革前景。也雄辯地說明了建行在戰(zhàn)略投資人和上市的定價方面的精心設計和成功的實施。
2005-12-05 10:28:54
劉明康:
下面我想回答你第二個問題，關于銀行業(yè)的欺詐和這些案件是不是有所好轉，我很高興地在這里向諸位通報這方面的情況。今年一到三季度，銀行業(yè)的機構發(fā)生的案件是894件，通過我們的案件專項治理，防控操作風險取得了如下三個方面的進步：第一，案件的檢查力度加大，案件自查發(fā)現(xiàn)的能力大大提高。我們非常仔細地分析了894件案件，這里面自查發(fā)現(xiàn)的有613件，占整個案件數(shù)接近70％，和去年同期自查發(fā)現(xiàn)的案件數(shù)和比例相比，增加了179件，提高了7.18個百分點。
2005-12-05 10:30:29
劉明康:
第二，銀監(jiān)會非常重視這項工作，我們逐季逐月地進行跟蹤和分析調查，來看看操作風險的管理程度是怎么改進的，我們發(fā)現(xiàn)大案要案的數(shù)量已經(jīng)逐季地在下降，大案要案損失的挽回率比去年有所提高。2005年第三季度，我們銀行業(yè)金融機構一共發(fā)生百萬元以上的案件84件，比第二季度減少了8件，2005年一到三季度，銀行業(yè)金融機構共挽回百萬元以上的案件資金損失10.19億元，比去年同期多挽回了4.52億元，案件損失的挽回率同比提高了1.8個百分點。
2005-12-05 10:32:30
劉明康:
第三，我們加大了責任的追究力度，充分體現(xiàn)問責制。2005年一到三季度，銀行業(yè)金融機構共處理涉案人員892人，比去年同期增加了224人，其中高級管理人員209人，中級管理人員167人，管理人員占涉案處理人員總數(shù)的42.15％，比上半年增加2.4個百分點。同時，我們追究有關人員責任2710個，其中追究領導責任有974人，取消高管人員的任職資格74人。
2005-12-05 10:35:30
劉明康:
所以，我們現(xiàn)在有信心說我們和商業(yè)銀行一道共同努力，在防范操作風險方面取得了進展和進步，我們將繼續(xù)努力從體制、機制、方法上創(chuàng)新，來更好地防控案件的發(fā)生，減少金融業(yè)的損失。
2005-12-05 10:36:54
劉明康:
對最近在中國相關地區(qū)發(fā)生的禽流感，銀行業(yè)給予了高度的關注。因為中國是一個養(yǎng)雞和產(chǎn)肉雞、產(chǎn)蛋的世界大國，我們的銀行業(yè)在飼養(yǎng)業(yè)當中給予了很多的支持。在國務院的直接領導下，我們及時研究了預防禽流感金融和財政、稅務給予支持的方案。中國銀行業(yè)堅決支持政府采取果斷措施，撲殺禽流感疫情高發(fā)地區(qū)的相關養(yǎng)殖禽類。同時，對他們的債務負擔，本著商業(yè)的原則，主動地和借款人磋商相關的債務重組和債務償還的問題，來幫助飼養(yǎng)大戶和農(nóng)場的管理層能夠平安、平穩(wěn)地度過疫情，重新組織和發(fā)展生產(chǎn)。對相關的疫情防治疫苗的生產(chǎn)基地，銀行業(yè)加大了支持的力度，由于農(nóng)村的飼養(yǎng)業(yè)杠桿率都不高，所以對銀行業(yè)的整個資產(chǎn)和財務狀況的影響不大。
2005-12-05 10:37:43
劉明康:
對最近發(fā)生的松花江水質污染的問題，首先報告一個消息，在松花江流域的銀行業(yè)金融機構一天都沒有停止營業(yè)，他們都堅守崗位，為工商界和廣大居民繼續(xù)提供服務。所以，在水質污染的流域，經(jīng)濟的發(fā)展和人民的生活以及社會的穩(wěn)定沒有受到大的影響。對個別停產(chǎn)和停課的一些學校和工廠，銀行采取了債務重組和還款靈活變通的方式，來和債務人在商業(yè)原則的基礎上進行了磋商，及時、主動地提供了靈活的金融服務。
2005-12-05 10:42:15
劉明康:
從這兩件事情當中，我們也加強了對銀行業(yè)危機管理的指導，對今后可能發(fā)生的經(jīng)濟和社會生活中的一些變更，銀行業(yè)有能力更好地來應付和統(tǒng)計反映相關的情況。
2005-12-05 10:43:15
第一財經(jīng)日報記者:
請問劉主席，在中建工三家銀行的股改當中，他們的準備都是由稅前提取的，現(xiàn)在他們都結束了財務重組，這種國家支持行為是否會有所轉變？
2005-12-05 10:44:44
劉明康:
在2003年就開始推進的國有商業(yè)銀行改革過程當中，我們采取了公司治理的指引，改革發(fā)展變化以及財政稅收的一系列的支持，這項工作隨著財務重組的基本結束，也就告一段落，今后他們的發(fā)展完全是基于和其他市場經(jīng)營者一樣待遇的基礎上，進行平等的營運和競爭。
2005-12-05 10:46:50
FX china記者:
劉先生剛才談到了戰(zhàn)略投資者在中資銀行所占的股份比例不低于5％，這是下限，我想問上限是多少？是否有可能在上限的問題上有更多的靈活度？如果有的話，如何采取步驟？另外，請您介紹一下廣發(fā)銀行改革和中國農(nóng)行改革的情況？
2005-12-05 10:48:02
劉明康:
首先我要說明的是25％不是一個比例的上限，市場上經(jīng)常會問到這個問題，好象外資進入中資銀行25％是一個上限，這個比例不是一個比例的上限，這個比例代表著如果躍過25％的話，這家金融機構就會被當做外資金融機構來進行管理，它的運行、經(jīng)營范圍、服務對象和服務領域都會發(fā)生變化。
2005-12-05 10:49:28
劉明康:
我們現(xiàn)在對戰(zhàn)略投資人的規(guī)定是不能低于5％，對上限的比例，規(guī)定單個金融機構投資的比例可以等于但不要超過20％，多個金融機構不超過25％，并不是一個比例限制，而是用來確定銀行歸屬的屬性，因此是監(jiān)管和營運的不同。在中國有外資獨資的商業(yè)銀行的子行，也有合資的營運性的金融機構，也有全資的外國銀行的分行，所以整個政策的導向要跟大家說清楚，是這樣的情況。
2005-12-05 10:50:59
劉明康:
同時，我要說明的是，25％的規(guī)定對銀行屬性的改變只是針對非上市銀行的，對于上市銀行，我們在2004年頒布的辦法里有明確的規(guī)定，不受此限。這就是為什么中國建設銀行在上市以后外資的實際擁有的股份已經(jīng)超過了25％，并不違反我們把建設銀行當做我們內地的一家商業(yè)銀行來管理的道理。
2005-12-05 10:52:32
CCTV記者:
我的問題是有關人民幣理財業(yè)務的，明年12月1號金融業(yè)要全面開放，很多人說人民幣理財將是中外資銀行競爭的焦點和熱點，您覺得在最后的一年的后過渡期，作為監(jiān)管部門應該加強什么樣的措施加以促進中資銀行？您認為目前的中資銀行在這樣的一種經(jīng)營中會處于什么樣的地位？謝謝。
2005-12-05 10:53:45
劉明康:
在最近的幾年，我們看到中國銀行業(yè)提供了大量的理財服務和理財?shù)漠a(chǎn)品，來滿足社會發(fā)展的需要。我們已經(jīng)批準了四家國有商業(yè)銀行和九家全國性的股份制商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上的業(yè)務，有四家國有商業(yè)銀行和十二家全國性股份制商業(yè)銀行批準從事衍生產(chǎn)品的交易業(yè)務，在這個基礎上，他們就可以更好地發(fā)展自己的理財業(yè)務。
2005-12-05 10:55:25
劉明康:
在這個領域里，外資銀行當然是更為活躍，現(xiàn)在外資銀行在法規(guī)規(guī)定的12個基本運營項的業(yè)務范圍內，已經(jīng)推出100多個銀行服務的產(chǎn)品，理財業(yè)務是其中的一個大頭。這也就是為什么我們?yōu)榱思涌炫嘤匈Y銀行的競爭能力而鼓勵他們更大程度地開放，和外資銀行、和各個境外戰(zhàn)略投資人進行長期的合作、股權的合作，來學習更多的經(jīng)驗和技術的原因。
2005-12-05 10:57:34
劉明康:
所以，一方面我們對外資銀行做好QFII的托管業(yè)務和保險代理業(yè)務、保險代理資金境外運營托管業(yè)務、保險公司股票資產(chǎn)業(yè)務、網(wǎng)上業(yè)務、衍生產(chǎn)品業(yè)務、理財業(yè)務。我們加大了自主開發(fā)的力度，使得市場上有充分的競爭，來促使中資銀行思變、思進步、求進步、求革新。同時，我們加大了對中資銀行市場準入的審批力度，來幫助中資銀行盡快地進入這些領域，來發(fā)展自己的金融創(chuàng)新的能力。
2005-12-05 10:58:22
劉明康:
我們及時地發(fā)布了有關業(yè)務的風險管理的指引和監(jiān)管手冊，來幫助這些商業(yè)銀行能夠深入地理解這些產(chǎn)品服務的優(yōu)勢和所附著的風險，更好地向客戶提高透明度和信息披露程度，來使得他們的業(yè)務做大、做強、做健康。
2005-12-05 10:59:48
劉明康:
在產(chǎn)品和技術的激烈競爭的背后，實際上是人才競爭的問題，所以我們一直鼓勵商業(yè)銀行加大培訓的力度，同時在關鍵崗位上引進新鮮血液，引進人才，引進專才，來創(chuàng)新，來搞好技術的支持和服務工作。
今天我們的世界已經(jīng)進入了知識經(jīng)濟的時代，知識經(jīng)濟的時代里最關鍵的是人才，所以，我想中國的商業(yè)銀行都已經(jīng)意識到人才資源是多么的重要。要做好這項工作，很重要的就是要改革和完善我們的人事用工制度，建立起科學的激勵機制和約束機制，來吸收專才，并且留住人才，這是新時期對中國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一個召喚。
2005-12-05 11:01:27
南華早報記者:
關于淡馬錫和中國銀行進行戰(zhàn)略入股的談判現(xiàn)在正在進行，銀監(jiān)會對這個交易的態(tài)度是如何的？如果這個交易達成的話會出現(xiàn)什么樣的變化？
2005-12-05 11:03:08
劉明康:
銀監(jiān)會對待戰(zhàn)略投資人的態(tài)度已經(jīng)完全體現(xiàn)在我剛才講的五個要求里，我們對任何戰(zhàn)略投資人的審查都是本著這個精神去把握的。至于中國的商業(yè)銀行選擇誰做戰(zhàn)略投資伙伴，用什么價格來讓出他的股權，這些都是本著商業(yè)和雙方自愿、協(xié)商一致，談判達成一致的原則來進行。據(jù)我所知，相關的國有銀行正在和淡馬錫進行積極的討論。
2005-12-05 11:04:37
劉明康:
關于農(nóng)業(yè)銀行的情況，我在這里說幾句。我們并沒有淡忘農(nóng)業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行的重要成員之一，中國農(nóng)業(yè)銀行也在改革重組的準備工作之中，它也將會遵循國有商業(yè)銀行改革重組的步伐和過程來做這項工作，比如說財務的重組、不良資產(chǎn)的剝離，來考慮有可能吸收合格的境內外戰(zhàn)略投資人，來增強自己造血的功能，來完善自己的管理和經(jīng)營等等。
2005-12-05 11:06:13
劉明康:
但是，每家銀行都有它的具體的特點，也就是我們講的為什么要采取一行一策的辦法來制定改革的方案。中國農(nóng)業(yè)銀行的改革必須和整個中國農(nóng)村金融改革放在一攬子來考慮，這就給它的改革帶來了一點復雜性和具體性。所以，它的改革方案的產(chǎn)生還需要一些時間。
2005-12-05 11:07:21
中國經(jīng)營報記者:
您剛才有個問題好象只答了一半，所以在我正式提問之前，希望您就剛才那個問題做一點進一步的說明。您剛才講到案件治理，我覺得更多的是從事后的監(jiān)管和審查來說的，但是實際上怎么樣從事前在機制和體制上防范是很重要的，如果違規(guī)的風險遠低于違規(guī)的收益的話，大案要案的高發(fā)態(tài)勢是很難遏制的，這個問題不知道您怎么看？
2005-12-05 11:08:24
中國經(jīng)營報記者:
我的問題是，在建行上市之后有一個新的問題提上議事日程，在更多的國有商業(yè)銀行上市之后，他們募集了巨額的資金，在充實資本金，滿足資本充足率的問題之外，是不是也會存在因為資本收益率的考慮而出現(xiàn)放貸沖動，這樣的話會對整個中國經(jīng)濟產(chǎn)生什么樣的影響？有人說四大銀行上市以后，新的投資周期會不請自來，不知道您怎么看？謝謝。
2005-12-05 11:10:15
劉明康:
我先對案件的防范工作再做一點補充。您的問題很好，我們案件的防治工作取得了進展，更重要的是去年初銀監(jiān)會發(fā)布了關于加大防范操作風險工作力度的通知，這個《通知》一共有13條，每一條講的都是根本的防治的措施，是治本的措施。比如說我們強調制度的建設，特別是規(guī)章制度的更新，使它能夠與時俱進，符合業(yè)務發(fā)展的需要，比如說我們監(jiān)管的重要內容是要求商業(yè)銀行加強內控的建設，內控的建設主要表現(xiàn)在稽核的獨立性和有效性的建設上。
2005-12-05 11:10:54
劉明康:
而且我們要求商業(yè)銀行加大問責制，也就是說不但在操作層面上要問責，而且對他的領導崗位也要進行問責，發(fā)生了重大案件，要上追兩級領導的責任。又比如說我們要求對銀行重要、敏感的崗位要加強管理，要求對這些崗位上的從業(yè)人員強制性休假和定期輪崗。我們也要求商業(yè)銀行加強科技的能力，使得他們的IT系統(tǒng)能夠實時地反映每一筆交易，跟蹤這些交易發(fā)生和結束的情況，這樣能夠使得銀行及時發(fā)現(xiàn)可疑的現(xiàn)象。
2005-12-05 11:14:38
劉明康:
我們對每家銀行的基層領導大規(guī)模地推進KYC和KYB的工作。最重要的是，要求各家銀行加大思想教育和道德教育，來提升銀行員工的道德水準，自覺地做好業(yè)務，防范各種疏漏。這13條是一個非常重要的意見，現(xiàn)在很重要的問題是要把它落到實處，并且要加強對這方面的監(jiān)督和管理。
2005-12-05 11:16:28
劉明康:
下面我想講一下建行、交行在海外上市，募集了大量資本金以后會不會加大對貸款的沖動？我的回答是否定的。為什么呢？因為銀監(jiān)會成立以來，及時地采取了一個非常有效的措施，就是每家銀行都必須高度重視三大問題，第一個，資本充足率的嚴格要求和高標準的監(jiān)管；第二，對大額風險的集中度我們進行了緊密的跟蹤，任何貸款敞口有1億元以上的，都會報到銀監(jiān)會來，銀監(jiān)會已經(jīng)有一個全國的信息跟蹤體系；第三，我們非常重視不良資產(chǎn)的管理，不光是要進行“雙降”，降不良貸款的比例和不良貸款的余額，而且很重要的是從今年開始，我們使用了三項重要的武器。
2005-12-05 11:17:34
劉明康:
一是對貸款分類準確度的偏離度進行監(jiān)測和分析，二是對五級分類當中不良貸款和資產(chǎn)分類形態(tài)遷徙的情況進行跟蹤，三是我們使用了同質同類銀行的比較法，使得每家銀行都知道自己處在什么位置上，自己是處于上升狀態(tài)還是處于下降狀態(tài)。加上銀行業(yè)的改革工作逐步的深化，建行和交行上市以后不會產(chǎn)生這種再去沖貸款的老的做法，他們現(xiàn)在更多的是研究怎么做好收益的多元化和產(chǎn)品的多元化。
2005-12-05 11:19:56
中國證券報記者:
我們知道，今年三家銀行都已經(jīng)開設了基金管理公司，我們感興趣的是在未來銀行業(yè)綜合經(jīng)營中將會取得哪些新的進展？以及對銀行基金入市，銀監(jiān)會有哪些監(jiān)管方面的考慮？謝謝。
2005-12-05 11:22:02
劉明康:
在中國，實際上已經(jīng)有了金融控股公司，比如說光大、中信，他們下面有保險公司，有商業(yè)銀行，也有基金公司等等。中國也有很多的商業(yè)銀行，特別是大型的商業(yè)銀行，已經(jīng)批準設立保險公司、基金公司和其他的金融機構。但是，有一個問題要講清楚，就是不管怎么樣進行綜合經(jīng)營，他們都是獨立的法人，之間必須有科學、嚴格的防火墻。銀監(jiān)會對綜合經(jīng)營不持反對態(tài)度，但是我們抱著一個科學、審慎的態(tài)度來對待這件事情。
2005-12-05 11:22:54
劉明康:
跨行業(yè)設立子公司，并且跨行業(yè)進行管理，本身需要跨行業(yè)的專門技術和技能，在這方面是來不得好大喜功的，必須要有豐富的經(jīng)驗、專門的技術和知識，才能更好地在董事會里發(fā)揮你的作用，引領健康發(fā)展的道路。國際上已經(jīng)有很多這樣的教訓，那些大型金融超市都到哪里去了呢？那些全能銀行也越來越證明這里面有這樣和那樣的問題。交叉銷售可能是一個比較有效的途徑，但是全能銀行要非常的小心。
2005-12-05 11:24:48
劉明康:
所以，總而言之，銀監(jiān)會不反對組合經(jīng)營，并且積極的支持在這方面的試點工作，但另一方面，我們始終保持著清醒的頭腦進行審慎的監(jiān)管，強調信息披露和透明度建設，強調科學的、健康的防火墻制度。
2005-12-05 11:27:33
劉明康:
中國的銀行業(yè)在黨中央、國務院的領導下，在各個兄弟部門的支持和關心下，我們相信沿著改革開放的道路，路子會越走越寬，我們的競爭優(yōu)勢將會不斷地積累和積聚起來，我們的銀行業(yè)能夠為我們的現(xiàn)代化建設，全面建設小康社會承擔更多的責任，盡更多的義務，提供更好的服務。
2005-12-05 11:27:53
劉明康:
今天已經(jīng)是12月5號了，進入了歲末階段，借此機會我代表銀監(jiān)會23000名員工和我們銀行業(yè)上百萬的同事們，向境內境外的新聞工作者表示我們崇高的敬意和深深的感謝，并且恭賀圣誕、新年快樂，祝你們在新聞采訪工作中順利、平安，創(chuàng)造更多的奇跡！
謝謝大家。
2005-12-05 11:28:29
郭衛(wèi)民:
今天的發(fā)布會到此結束，謝謝大家。
2005-12-05 11:29:49